为什么监管科技是金融服务实现可扩展性的关键?

意见领袖 阅读时间6分钟

Steen Blaafalk

首席财务官兼首席风控官

摘要:  全球金融危机引发的监管要求新时代给金融业带来了诸多挑战。满足这些要求的最有效方法是通过监管科技,而在这方面,目前盛宝银行处于发展的前沿。


监管和科技是改变全球金融构造板块的两个最重要的大趋势。在金融危机之后,全球各地监管部门都推出了一系列新的、全面的、更加谨慎的监管措施。

银行必须调整其业务并适应新的监管浪潮,或者尝试修补现有系统和工作流程。后者可以从合规的角度出发,但成本难免会增加,这对任何一个全球化银行都会形成障碍。MiFID II、欧洲的GDPR以及跨司法管辖区不断增加的KYC和AML义务只是近年来不断促使金融机构改善自身框架的几个例子。

这些挑战实质上就说明了为什么RegTech(监管科技)已成为金融领域的新前沿。

金融科技经常被用来描述从根本上革新金融服务的解决方案,监管科技利用技术更有效地履行复杂的监管义务,从而加强风险管理和合规性。几年之内,监管科技将成为价值链中不可或缺的一部分,从开户流程到金融犯罪监控,再到监管报告,都会涉及到监管科技。

监管科技不仅仅局限于金融行业,它还可能对其他各种行业产生巨大影响。然而,由于金融业是世界上监管最严格的行业之一,这为新兴和创新的监管科技解决方案提供了天然的温床。

准确来说,盛宝银行是一家拥有银行执照的科技公司,自互联网初期以来,科技一直是我们业务模式的核心。我们发展了交易和投资技术,将其应用于盛宝风险管理和合规框架。

通常,大多数银行基于自身商业模式,认为这些领域是成本中心。而我们盛宝银行选择了一种利用科技的不同方式,从而将传统的成本中心转变为收入驱动因素和竞争优势。

这也是向金融业参与者提供“软件即服务”和向120多个合作伙伴提供“银行即服务”之间的关键区别。“银行即服务”的一个决定性因素是不仅要拥有全球资本市场准入、交易和投资基础设施,也需要通过高效的监管科技和风险管理解决方案来实现该服务。例如,机器人顾问可以完全专注于提供一流的客户体验和资产配置策略,而盛宝银行等机构不仅提供了进入全球资本市场的渠道,还提供了监管报告、金融犯罪检测和风险管理系统。

随着时间的推移,若金融机构不能有效利用科技适应日益增多的监管,将难以适应周围不断变化的环境。如果机构试图只是通过人工来履行监管机构规定的义务,那很容易造成人为失误,并可能使关键职能和部门之间运作不畅。

事实上,监管科技已成为金融机构中一个神奇的要素,使金融机构能够在日益严格的监管环境中不断扩展自身技术。

目前,我们盛宝银行正在将机器学习和人工智能等新技术应用到我们的监管框架中,比如增强金融犯罪检测程序并自动扫描数千笔交易。通过机器学习,该算法不断改进,并找到新的模式,而这些模式通过人工完成则很难(或非常耗时)。

对于所有金融机构而言,要发展监管科技,一个重要因素是与外部合作伙伴和供应商合作。盛宝银行的监管科技框架建立在几个外部数据供应商和合作伙伴的基础上,我们将他们的系统和知识应用在我们自己的产品和服务中。

监管科技是盛宝银行未来计划的重要组成部分,旨在探索和利用新技术带来的机遇,同时严守合规性。尽管如此,但仅仅靠数字化并不能满足所有监管要求,仍需要人工配合。借助智能技术,我们可以使我们的全球员工在决策方面更加得心应手。

所有金融机构都必须更好地使用监管科技解决方案,以增强跨多个市场和司法管辖区的价值链,并实现规模扩张。

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