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数字财富解决方案:挑战资产管理的未来

Chris Truce

盛宝集团 金融科技全球主管

摘要:  从今年可能影响数字财富解决方案市场的大趋势来看,有一点值得注意,现有金融机构动员技术平台提供的指导性投资对资产自主管理构成了挑战。


到目前为止,资产管理主要依靠独立的财务顾问和智能投顾,但随着以指导为基础的主题投资趋势的加快,所有这些都将发生变化。

以指导为基础的主题投资自然是资产管理发展的下一步,该类型投资将可交易资产纳入研究,并将其转化为可操作的内容。银行、资产管理公司和大型金融机构已经准备充分在该领域发挥领导作用,因为他们掌握着大量关于资产和公司的研究报告和数据。以指导为基础的主题投资将使投资者不仅能够评估可交易资产的前景,而且能够根据他们的个人观点、兴趣和愿望进行投资,从而使投资者更多地参与其未来的财富创造和投资选择过程。

举例来说,如果投资者对清洁能源、汽车行业电气化或人工智能在人类就业的影响领域兴趣浓厚,以指导为基础的主题投资就会将客户对这一主题的兴趣和研究联系起来,使客户能够轻松投资麻省理工学院机器人,或相类似产品。

挑战在于哪些公司将成为消费领域的先行者?其核心是信息大众化,并为客户提供简单易用的顾问工具。除此之外,我们越发意识到,无论是改变我们的生活方式来保护环境,还是投资议程与我们观点一致的公司,人人都可以通过自己的决策在世界上留下印记。

无论何时投资一家公司,投资者本质上都是支持该公司的议程的。例如,投资一家可再生能源公司,不仅仅有机会获得投资回报,还可以获得整个公司的部分所有权份额,甚至能助力对抗气候变化。

如果投资者根据特定原则,买入一只投资于几家不同公司的基金,上述理论也同样适用。这家基金投资公司也许是有更多女高管、员工教育水平较高或使用干净饮用水。通过有意识地选择,投资者更愿投入资金于符合自身价值观的公司。

以指导为基础的主题投资的兴起,源于以上这一新现象,并且随着交易和投资比以往更高的透明度,投资者如今能从他的投资反映出其个人的价值观、偏好和目标。

然而,传统投资顾问不会有动力投资这样的创新项目,因为他们只需要在客户投资时轻松收取佣金即可。与此同时,智能投顾在管理客户资金方面收取的费用非常低,他们在保持盈利的同时还克服了业务扩展的挑战。

我们预测,一些金融企业将开发技术来实现这种以指导为基础的主题投资,这将彻底改变资产管理行业。银行和大型金融机构正处于推动这一变革的最佳位置,因为它们已经拥有最好的内容和研究团队,还有优质投资系统他们要么作专利供自身使用,要么作为产品销售。

我们期望这些企业将尝试寻找将这些内容和数据变现的新途径。众所周知,大型金融机构在优质内容的数量方面占据优势,他们随手可得,这使得这一新趋势发展极具前景。但他们在技术和用户界面处于劣势。

显然,构建基于指导的平台将需要一个用户界面,该界面需要具备研究和分析功能,并可被客户定制,以便他们可以对感兴趣的某个主题或某个行业轻松投资。这是与专业科技初创企业合作的关键所在,也是机遇所在。

我们盛宝银行集团旨在使交易和投资大众化,并为每个想要支配自己财务命运的人提供帮助。 我们认为,以指导为基础的主题投资是下一个实现投资便利化的重要步骤。自我们从1998年推出第一个数字投资平台以来,我们所做的一切工作的核心便是借助技术降低成本,为交易员提供透明的渠道和工具来交易金融市场。

人们很快就会发现传统的投顾模式甚至智能投顾不再是未来的资管模式,而以指导为基础的新兴主题投资才是未来。

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